แนวคิดในการประมาณจำนวนเงินหลังเกษียณ

วันนี้เราจะมาแนะนำแนวคิดในการประมาณจำนวนเงินที่ต้องมีเพื่อใช้จ่ายหลังเกษียณกันค่ะ ซึ่งแบ่งออกเป็น 2 แนวคิด คือ 

เงินที่ควรมี ณ วันเกษียณ  =  ค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณ x 12 เดือน x จำนวนปีที่คาดว่าจะมีชีวิตอยู่หลังเกษียณ

แนวคิดที่ 1:  นำเงินออมมาใช้จ่ายหลังเกษียณ

ยกตัวอย่างเช่น​ หากประเมินว่าหลังเกษียณจะใช้จ่ายเดือนละ 25,000 บาท และคาดว่าจะมีชีวิตอยู่จนอายุ 80 ปี

ดังนั้น จำนวนเงินที่ต้องมี ณ วันเกษียณ  =  25,000 บาท x 12 เดือน x 20 ปีหลังเกษียณ      

   =  6,000,000 บาท​

** กรณีนี้จะเป็นการใช้เงินต้นให้หมดไปเรื่อย ๆ

แนวคิดที่ 2:  นำดอกผลของเงินออมและเงินลงทุนมาใช้จ่ายหลังเกษียณ

เงินที่ควรมี ณ วันเกษียณ  =         ค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณ x 12 เดือน 

      ประมาณการอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยของเงินออมและเงินลงทุนต่อปีในช่วงหลังเกณียณ (%ต่อปี)

ยกตัวอย่างเช่น หากประเมินว่าหลังเกษียณจะใช้จ่ายเดือนละ 25,000 บาท และคาดว่าอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยของเงินออมและเงินลงทุนช่วงหลังเกษียณอยู่ที่ 6% ต่อปี  

ดังนั้น จำนวนเงินที่ต้องมี ณ วันเกษียณ  =  (25,000 บาท x 12 เดือน) /6% ต่อปี   

   =  5,000,000 บาท

** กรณีนี้ เงินต้นจะยังคงอยู่ให้ออกดอกออกผลต่อไป